Guia prático de treinamento

Antes de começar

Confirme com o administrador o endereço e o acesso ao ambiente de treinamento. Use dados fictícios nos exercícios. As imagens são de demonstração; os menus e as regras disponíveis dependem do perfil e da configuração da sua empresa.

Perfis e acessos

T01 — Entrar e conferir o acesso

Quem: Equipe de cada módulo.

Acesso: Mesa: login da Mesa. Gestão: página gestao.html.

Pré-requisitos: Conta ativa, empresa correta e módulo contratado.

1. Abra a aplicação indicada pelo administrador.
2. Informe seu e-mail cadastrado e senha.
3. Confira nome, perfil e filial no topo.
4. Se o menu necessário não aparecer, solicite ao administrador a conferência do perfil.

Confira o resultado: Acesso ao módulo e ao escopo corretos.

Atenção operacional: Login da Mesa não libera a Gestão. Não compartilhe senhas.

T02 — Ler o painel e localizar operações

Quem: Perfis com acesso de consulta.

Acesso: Mesa → Painel / Histórico; Gestão → Painel.

Pré-requisitos: Acesso ativo e conhecimento da filial.

1. Confira filial e período antes de interpretar números.
2. Na Mesa, abra um indicador para consultar o histórico filtrado.
3. Na Gestão, use Prontos, Ativos ou Vencidos para abrir a lista correspondente.
4. Compare operações dentro do mesmo período e escopo.

Confira o resultado: Lista coerente com os filtros utilizados.

Atenção operacional: Os painéis dos módulos medem etapas diferentes; aprovado não significa faturado nem recebido.

T03 — Cadastrar cliente e reunir documentos

Quem: Agente, analista ou perfil autorizado.

Acesso: Mesa → Clientes → Novo cliente.

Pré-requisitos: Permissão de cadastro; dados fictícios para exercício.

1. Escolha Pessoa física ou Pessoa jurídica.
2. Preencha nome, documento, contato, renda e demais dados aplicáveis.
3. Selecione Tipo do documento e anexe cada comprovante exigido.
4. Confira dados e clique em Salvar cliente.
5. Consulte consentimento e parceiros conforme a operação e as permissões.

Confira o resultado: Cliente salvo, documentos identificados e sem duplicidade na empresa.

Atenção operacional: CPF/CNPJ duplicado em outra filial pode ser bloqueado sem expor o cadastro. PDF admite até 10 MB; respeite o aviso de cada campo.

T04 — Registrar consulta e solicitar análise

Quem: Agente ou perfil autorizado a solicitar análises e registrar consultas.

Acesso: Mesa → Consultas; Clientes → cliente → nova análise.

Pré-requisitos: Cliente salvo; política e documentos definidos.

1. Registre a consulta com fonte, data, resultado e arquivo de apoio.
2. Abra a solicitação de análise do cliente.
3. Escolha a política e informe valor, prazo, finalidade e prioridade.
4. Preencha campos de veículo, consignado, produto ou títulos quando exigidos.
5. Envie e confira a análise em Análises.

Confira o resultado: Solicitação registrada na fila da filial.

Atenção operacional: Quando exigida, a consulta válida é SPC/Serasa conclusiva e recente; registrar consulta não executa uma consulta automática ao bureau.

T05 — Assumir, analisar e decidir

Quem: Analista ou CEO.

Acesso: Mesa → Análises → Fila de análise.

Pré-requisitos: Políticas salvas, solicitação na primeira posição elegível e documentos disponíveis.

1. Chame a primeira solicitação da fila da sua filial.
2. Confira cadastro, documentos e regras da política.
3. Revise critérios, score, risco e simulação.
4. Se disponível, leia a pré-análise de IA e revise cada sugestão aplicada.
5. Solicite documentos pendentes ou registre parecer e decisão permitida.
6. Se houver exigência de comitê, conclua T06 antes da aprovação.

Confira o resultado: Decisão humana registrada com condições e trilha.

Atenção operacional: Não fure fila nem aprove pela recomendação da IA. Exceções de política dependem de CEO e justificativa.

T06 — Conduzir comitê

Quem: Responsável pela análise e votantes habilitados.

Acesso: Mesa → Análises → análise → Comitê.

Pré-requisitos: Política exige comitê e há votantes elegíveis suficientes.

1. Responsável confere a proposta e abre o comitê.
2. Votantes distintos e habilitados analisam a mesma proposta.
3. Cada votante registra voto e justificativa.
4. Após resultado aprovado, responsável conclui a aprovação da análise.

Confira o resultado: Comitê vinculado à proposta e consumido na aprovação.

Atenção operacional: Solicitante, analista e quem abriu não votam. Alterar a proposta pode cancelar o comitê.

T07 — Simular condições

Quem: Perfil autorizado a simular; Calculadora conforme menu.

Acesso: Mesa → Simulador / Calculadora.

Pré-requisitos: Política configurada e filial correta.

1. Selecione política, cliente/tipo, risco e modalidade.
2. Informe valor, prazo e demais campos.
3. Confira taxa, parcela, total, CET e itens de originação.
4. Use a calculadora apenas para cálculo avulso.

Confira o resultado: Simulação legível e coerente com a política.

Atenção operacional: Simulação não é aprovação. Itens alteráveis no simulador não autorizam alterar tarifas na aprovação.

T08 — Preparar e conferir CCB assinada

Quem: Analista/CEO, agente solicitante e conferente.

Acesso: Mesa → Análises → análise → CCB; pendências também podem aparecer no Painel.

Pré-requisitos: Operação aprovada; PDF obtido na plataforma do banco liquidante.

1. Analista/CEO emite o registro da CCB e anexa o PDF do banco.
2. Solicitante baixa ou imprime o documento.
3. Solicitante escolhe Digital ou Manual e coleta assinatura fora da Mesa.
4. Solicitante anexa PDF ou imagem assinada.
5. Analista/CEO confere o arquivo e marca como assinada; se incorreto, recusa com motivo.
6. Consulte dossiê e trilha quando precisar reconstruir a operação.

Confira o resultado: Arquivo assinado conferido e estado da CCB atualizado.

Atenção operacional: O PDF é obtido no banco e a assinatura é coletada fora da Mesa. A integração automática ainda não está disponível. O próprio remetente não confere, salvo CEO.

T09 — Configurar operação e acessos

Quem: CEO/administrador autorizado.

Acesso: Mesa → Configurações; Gestão → Configurações / Usuários.

Pré-requisitos: Responsável autorizado e regras do negócio validadas.

1. Na Mesa, revise e salve políticas, critérios, exigências e itens de originação.
2. CEO configura comitê e ajustes de taxa por filial quando necessários.
3. Em Usuários e acessos/Perfis, conceda somente funções do cargo.
4. Na Gestão, configure encargos, régua e contas com administrador da empresa.
5. Revise bloqueios, privacidade, atividades e auditoria com o perfil competente.

Confira o resultado: Configuração salva e usuário com o acesso esperado.

Atenção operacional: Admin preso à filial tem limitações. Só CEO na Mesa pode desligar a exigência de CCB da Gestão e definir o desconto por pagamento antecipado (Liberações); TI não administra crédito.

T10 — Solicitar e decidir liberação

Quem: Faturamento/Cobrança solicita; CEO decide.

Acesso: Gestão → contrato / renegociação; Mesa → Liberações.

Pré-requisitos: Contrato identificado e justificativa da exceção.

1. Na Gestão, informe motivo e solicite liberação para o caso.
2. CEO entra na Mesa e abre Liberações.
3. CEO confere contrato, condições, justificativa e decide.
4. Equipe da Gestão retorna ao contrato e verifica situação, validade e limites.

Confira o resultado: Autorização ou recusa registrada e rastreável.

Atenção operacional: Autorização não é permanente: pode expirar, ser cancelada ou ser consumida uma única vez.

T11 — Conferir e faturar contrato

Quem: Administrador ou Faturamento.

Acesso: Gestão → Prontos p/ faturamento → contrato.

Pré-requisitos: Aprovação válida, CCB conforme exigência, agente identificado e contrato sem bloqueio.

1. Use a busca (número ou cliente) e as páginas da lista para localizar o contrato.
2. Abra o contrato e confira cliente, contato, filial, política, valores, parcelas e CCB.
3. Se a origem não identificar solicitante, selecione agente cadastrado.
4. Informe liberação e primeiro vencimento; respeite a data da CCB quando definida.
5. Confira a confirmação e use Faturar contrato.
6. Abra Carteira e confira parcelas.
7. Administrador da empresa pode importar aprovações anteriores à ativação pelo botão próprio.

Confira o resultado: Contrato ativo e cronograma gerado.

Atenção operacional: Liberação: não anterior à aprovação, até 5 dias retroativos e 30 futuros. Primeiro vencimento não no passado e até 92 dias da liberação, salvo tratamento específico dos títulos.

T12 — Consultar carteira e baixar parcela

Quem: Administrador ou Faturamento para baixa.

Acesso: Gestão → Carteira → contrato → parcela.

Pré-requisitos: Para receber em dinheiro: caixa pessoal ativo, dias anteriores fechados e sem pendências impeditivas. Para PIX, transferência ou boleto: conta bancária padrão da filial (ou da empresa). Para cartão: conta de adquirente cadastrada.

1. Localize o contrato pela busca da Carteira (número ou cliente) e confira parcelas e encargos.
2. Só a primeira parcela em aberto (vencimento mais antigo; o número desempata) mostra Baixar; as demais mostram “Aguarde parcela N”.
3. Abra a baixa e informe valor, data e forma; no cartão, escolha a adquirente.
4. Confira a linha “Vai para…”, que mostra a conta de destino, e confirme.
5. Confira pagamento, saldo da parcela e o lançamento na conta de destino.

Confira o resultado: Recebimento registrado com alocação de encargos antes do principal.

Atenção operacional: Cada forma vai para a sua conta: dinheiro no caixa de quem baixou; PIX, transferência, boleto e “outro” na conta bancária padrão; cartão na adquirente. Sem caixa pessoal, a opção Dinheiro fica indisponível. Pagamento parcial mantém a mesma parcela na frente. Pagamento automático por webhook usa a conta configurada para boletos.

T12b — Quitar o contrato ou adiantar parcela com desconto

Quem: Administrador ou Faturamento; CEO libera descontos acima do limite.

Acesso: Gestão → Carteira → contrato → “Quitar contrato” ou “Adiantar” (na próxima parcela ainda a vencer).

Pré-requisitos: Contrato ativo e as mesmas contas da baixa (caixa pessoal para dinheiro, banco padrão para PIX, adquirente para cartão). O desconto só existe se o CEO o ligou na Mesa → Liberações.

1. Abra a quitação ou o adiantamento e confira a data do pagamento.
2. Confira, parcela a parcela, prazo, encargos (só nas vencidas), desconto nos juros e valor a pagar.
3. Se aparecer “acima do limite”, descreva o motivo e use “Pedir liberação ao CEO”; aguarde a autorização na Mesa.
4. Escolha a forma (e a adquirente, no cartão), confira “Vai para…” e confirme.
5. Confira o contrato quitado (ou a parcela paga) e os pagamentos com o desconto registrado.

Confira o resultado: Pagamentos registrados com desconto e memória de cálculo gravada.

Atenção operacional: O desconto é só nos juros e nunca no principal. Só têm desconto as parcelas pagas com antecedência mínima (padrão 30 dias), na quitação e no adiantamento; o adiantamento exige a parcela inteira; pagamento parcial antecipado entra sem desconto (use “Baixar”). A liberação do CEO vale 3 dias, uma vez, até o desconto pedido.

T13 — Corrigir pagamento ou cancelar contrato

Quem: Administrador autorizado.

Acesso: Gestão → Carteira → contrato → pagamento/cancelamento.

Pré-requisitos: Motivo identificado e conferência dos efeitos na operação.

1. Identifique o último pagamento elegível para estorno.
2. Registre o motivo e confira os saldos resultantes.
3. Para cancelamento, confira o contrato e seus efeitos antes de confirmar.
4. Se envolver dia fechado, use administrador da empresa e confira a correção no primeiro dia aberto.

Confira o resultado: Histórico preservado, com estorno/cancelamento identificado.

Atenção operacional: Não apague registros para corrigir. Cancelar na Gestão não altera automaticamente a decisão de crédito da Mesa.

T14 — Registrar cobrança e promessa

Quem: Cobrança ou Administrador.

Acesso: Gestão → Cobrança → contrato.

Pré-requisitos: Contrato e parcela correta; política de contato da empresa.

1. Confira atrasos e tarefas da régua.
2. Ao registrar o contato, confira telefone, e-mail e cidade atuais do cliente (vindos do cadastro da Mesa; correções são feitas na Mesa).
3. Registre canal, resultado e observações do contato.
4. Se houver promessa, informe data e valor.
5. Acompanhe e marque a promessa como cumprida ou quebrada; conclua/ignore tarefa com a justificativa aplicável.

Confira o resultado: Histórico de cobrança e promessas atualizados.

Atenção operacional: A régua gera tarefas manuais; não envia WhatsApp, SMS ou e-mail automaticamente. As listas de atrasos, régua e promessas são paginadas e o total vencido considera todas as parcelas.

T15 — Renegociar

Quem: Cobrança ou Administrador; CEO para concessões.

Acesso: Gestão → Carteira / Cobrança → contrato → renegociação.

Pré-requisitos: Parcelas elegíveis, ao menos uma vencida e proposta discutida com o cliente.

1. Selecione parcelas que entrarão no acordo.
2. Informe entrada, taxa, quantidade e vencimentos.
3. Se houver desconto, taxa inferior à original ou prazo acima de 12 parcelas, solicite liberação ao CEO.
4. Simule, confira principal/encargos/desconto e confirme o acordo.
5. Verifique parcelas originais renegociadas e novas parcelas.

Confira o resultado: Acordo registrado e novo plano disponível.

Atenção operacional: Desconto incide sobre encargos. Registrar acordo quebrado não restaura automaticamente as parcelas originais.

T16 — Preparar e operar caixa

Quem: Admin da empresa configura; responsável opera.

Acesso: Gestão → Caixa → Contas e resumo / Extrato.

Pré-requisitos: Conta e responsável definidos; data de início alinhada ao primeiro dia de uso.

1. Admin cria a conta: caixa de usuário (dinheiro, com responsável), banco ou adquirente (vendas no cartão, da empresa inteira, sem responsável).
2. Marque como padrão a conta bancária de cada filial (ou da empresa): ela recebe PIX, transferência e boleto e libera o crédito no faturamento.
3. Confira saldo inicial e data de início.
4. Responsável consulta extrato e registra receita/despesa autorizada.
5. Confira lançamentos automáticos de liberação e recebimento.
6. Ajustes, sincronização e estornos seguem permissões do administrador.

Confira o resultado: Extrato e responsáveis identificados.

Atenção operacional: Caixa pessoal e adquirente nunca são conta padrão. A adquirente repassa ao banco por transferência; a taxa do cartão é lançada como despesa na própria adquirente. Lançamentos são preservados; correção usa estorno.

T17 — Transferir e aceitar valores

Quem: Responsáveis pelas contas e administrador conforme destino.

Acesso: Gestão → Caixa → Transferências / Pendências de aceite.

Pré-requisitos: Contas ativas e combinação de filiais permitida.

1. Escolha origem, destino, valor, data e descrição.
2. Em depósito caixa→banco, anexe comprovante exigido.
3. Confira situação pendente e quem deve aceitar.
4. Responsável do destino aceita ou recusa com motivo; remetente pode cancelar quando permitido.
5. Confira extratos das duas contas.

Confira o resultado: Saída na origem e entrada no destino após aceite, quando exigido.

Atenção operacional: Quem envia não aceita. Recusa/cancelamento devolve à origem. Pendência pode impedir fechamento. Adquirente só transfere para banco (e recebe de banco).

T18 — Fechar dia e conferir quebra

Quem: Responsável pelo caixa ou Administrador.

Acesso: Gestão → Caixa → Contas e resumo → Fechar dia; Quebras de caixa / Relatórios.

Pré-requisitos: Dias em ordem e transferências do dia resolvidas.

1. Abra o fechamento e confira entradas, saídas e saldo esperado.
2. Conte o dinheiro físico e informe valor contado (no caixa pessoal só entra dinheiro: PIX e cartão vão para o banco e a adquirente).
3. Se houver diferença, informe justificativa de pelo menos 10 caracteres.
4. Confira e confirme o fechamento.
5. Consulte Quebras de caixa e Relatórios para revisar a ocorrência.

Confira o resultado: Fechamento imutável e eventual sobra/falta registrada.

Atenção operacional: Depois de fechar hoje, o caixa não opera mais no dia. A quebra não vira lançamento e não deve ser somada novamente no dia seguinte.

T19 — Operar boletos quando o provedor estiver homologado

Quem: Perfil autorizado a operar boletos; administrador configura.

Acesso: Gestão → Carteira → contrato → parcela; Caixa → Boletos.

Pré-requisitos: Provedor real implementado/homologado e conta de recebimento configurada.

1. Confira parcela e vencimento antes de emitir.
2. Emita parcela ou carnê conforme ação disponível.
3. Acompanhe pagamento e situações A conferir.
4. Registre conferência humana quando houver divergência.
5. Para cancelamento, informe motivo e confirme o retorno do provedor.

Confira o resultado: Boleto e pagamento conciliados após integração real validada.

Atenção operacional: A integração real com o banco ainda está pendente nesta versão. Use esta seção apenas para demonstração e não entregue boletos simulados a clientes.

T20 — Conferir agentes, comissões e relatórios

Quem: Administrador; A receber disponível conforme consulta.

Acesso: Gestão → Agentes e comissões / A pagar / A receber; Mesa → Relatórios.

Pré-requisitos: Período, filial e regras de comissão definidos.

1. Admin cadastra agentes e percentual padrão quando necessário.
2. Confira agente vindo da Mesa e comissão registrada no faturamento.
3. Em A pagar, confira comissões e obrigações manuais; ao pagar, escolha a conta de saída (banco ou o seu caixa, este só em dinheiro e com saldo).
4. Pagamento registrado errado: use “Estornar pagamento” com motivo; o valor volta para a mesma conta e a conta a pagar reabre.
5. Em A receber, filtre período, filial e agente.
6. Na Mesa, use relatórios/exportação permitidos para análise operacional.

Confira o resultado: Relatórios com filtros registrados e comissão rastreável.

Atenção operacional: Alterar percentual não muda comissão já gerada. Pagar uma conta gera a saída no caixa automaticamente: não lance a mesma despesa à mão. Estorno de dia já fechado é feito pelo administrador da empresa.

Roteiro de aula sugerido — 3 horas

Exercício integrado

Em homologação com dados fictícios autorizados, cadastre um cliente chamado Cliente Treinamento, com documento de teste válido fornecido pelo administrador. Solicite R$ 5.000 em 12 parcelas dentro da política configurada. Analista trata a fila, registra decisão e passa pelo comitê se exigido. Equipe completa o fluxo de CCB. Faturamento confere a chegada à Gestão e gera a carteira. Operador registra um recebimento de teste; equipe realiza transferência com aceite e fechamento de caixa. O instrutor confere os identificadores da análise, CCB, contrato, parcela e lançamento. A taxa e o resultado de crédito dependem da política de treinamento; não estão predefinidos neste exercício.

Os demos locais não compartilham dados: use-os para navegação isolada. O exercício integrado requer homologação com banco comum. Não execute essas operações na produção como treinamento.

Checklist de competência

• Usuário distingue Mesa de Gestão e confirma sua filial.
• Agente encontra cliente, documentos e pedido sem duplicar cadastro.
• Analista explica score, IA, comitê e decisão humana.
• Solicitante e conferente executam suas etapas da CCB.
• Faturamento reconhece bloqueios e sabe pedir liberação.
• Operador confere parcela, forma, valor e reflexo no caixa.
• Destinatário resolve aceite pendente e identifica comprovante.
• Responsável confere dinheiro e justifica eventual quebra.
• Cobrança registra promessa sem confundi-la com pagamento.
• Administrador identifica auditoria e permissões necessárias.

Cobertura e limites das imagens

Foram capturadas 18 telas de referência. Elas ilustram acessos e áreas principais; não mostram cada modal ou cada combinação de perfil. Os procedimentos devem ser conferidos pelo instrutor no ambiente de treinamento antes da aula.